Kreditupplysning – så fungerar det

En kreditupplysning är en sammanställning av uppgifter om din ekonomi, som inkomst, skulder och betalningsanmärkningar. Långivare använder den för att bedöma om du kan betala tillbaka ett lån. Den största aktören i Sverige är UC. Varje gång någon tar en kreditupplysning på dig får du en kopia hemskickad.

Vad innehåller en kreditupplysning?

En kreditupplysning innehåller uppgifter om din ekonomi från bland annat Skatteverket, Kronofogden och långivare. En upplysning om en privatperson kan till exempel visa:

• Inkomst enligt senaste beskattning
• Betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden
• Antal och storlek på lån och krediter utan säkerhet
• Antal förfrågningar från andra den senaste tiden
• Uppgifter om skuldsanering

Många kreditupplysningsföretag räknar också fram ett riskmått. Det är en sorts bedömning av hur troligt det är att du inte kan betala. Riskmåttet är ett av underlagen, inte det enda.

Vilka kreditupplysningsföretag finns?

Det största kreditupplysningsföretaget i Sverige är UC. Det finns också flera andra, bland annat Creditsafe och Dun & Bradstreet. Olika långivare använder olika företag.

Att en långivare använder ett annat företag än UC betyder inte att kreditprövningen är enklare. Alla långivare måste göra en kreditprövning enligt lag.

Påverkar en kreditupplysning mina chanser att få lån?

En enstaka kreditupplysning har oftast liten betydelse. Varje förfrågan registreras dock och syns för andra långivare under en tid. Har du ansökt om många lån på kort tid kan en långivare tolka det som stort lånebehov eller ekonomiska problem. Det kan ge högre ränta eller ett nej.

Hur begränsar jag antalet upplysningar?

Det enklaste sättet är att ansöka på färre ställen. Här är tre sätt att göra det:

• Ansök inte hos många banker samtidigt. Varje ansökan kan ge en ny upplysning.
• Använd en låneförmedlare. En låneförmedlare skickar ansökan till flera långivare men tar oftast bara en upplysning.
• Vänta med andra krediter. Undvik nya avbetalningar och abonnemang före en större låneansökan.

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är en bedömning av hur troligt det är att du betalar tillbaka ett lån. Långivaren gör bedömningen utifrån kreditupplysningen och de uppgifter du själv lämnar. Hög kreditvärdighet ger oftast bättre chans att få lån och lägre ränta.

Det här brukar ge högre kreditvärdighet:

• en stabil inkomst
• få och små skulder utan säkerhet
• inga betalningsanmärkningar
• få nya förfrågningar den senaste tiden

Du kan påverka en del av det själv. Betala räkningar i tid, säg upp krediter du inte använder och ansök inte om fler lån än du behöver.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en uppgift om att du inte har betalat en skuld i tid. Den registreras till exempel när Kronofogden har fattat ett beslut om en obetald skuld. Med en aktuell betalningsanmärkning är det svårt att få lån hos de flesta långivare.

För en privatperson ska uppgiften tas bort senast tre år efter den dag då händelsen inträffade. Det står i kreditupplysningslagen (1973:1173) 8 §. Anmärkningen finns kvar även om du betalar skulden.

Har du svårt att betala dina räkningar kan du läsa guiden Svårt att betala dina lån?.

Kan jag se min egen kreditupplysning?

Ja, du kan beställa en kreditupplysning på dig själv. Då ser du samma uppgifter som en långivare ser. Det är ett bra sätt att kontrollera att allt stämmer.

Varje gång någon annan tar en upplysning om dig får du en kopia. Den kallas omfrågandekopia och visar vem som frågade och vilka uppgifter som lämnades ut. Rätten till kopia finns i kreditupplysningslagen 11 §. Är något fel kan du begära rättelse enligt 12 §.

Vad är skillnaden mellan kreditupplysning och kreditprövning?

En kreditupplysning är ett underlag. En kreditprövning är långivarens bedömning av om du kan betala tillbaka lånet. Kreditprövningen är ett krav enligt konsumentkreditlagen.

Vid kreditprövningen tittar långivaren också på dina inkomster och utgifter. Den nya konsumentkreditlagen (2026:1011) gäller från den 20 november 2026. Reglerna om kreditprövning finns i 3 kap. 13–16 §§. Läs mer om hur en ansökan går till i guiden om privatlån.

Checklista före en låneansökan

1. Beställ en kreditupplysning på dig själv och kontrollera uppgifterna.
2. Begär rättelse om något är fel.
3. Räkna på vad lånet kostar i lånekalkylatorn.
4. Ansök på få ställen, eller via en förmedlare.
5. Vänta med andra nya krediter tills låneansökan är klar.