Svårt att betala dina lån?

Om du har svårt att betala dina lån är det viktigaste att agera tidigt. Kontakta långivaren innan du missar en betalning och fråga om en betalningsplan. Du kan också få kostnadsfri hjälp av kommunens budget- och skuldrådgivning. Ett nytt lån löser sällan problemet om pengarna inte räcker varje månad.

Vad ska jag göra först?

Det första du gör är att skaffa en överblick över alla skulder. Gör en lista med vem du är skyldig, hur mycket, räntan, månadskostnaden och när varje räkning ska betalas.

Gör sedan en budget med alla inkomster och nödvändiga utgifter. Då ser du hur mycket som finns kvar till skulderna varje månad. Konsumentverket har beräkningar av vad vanliga hushållsutgifter brukar kosta, som kan vara till hjälp.

Vilka räkningar ska jag betala först?

Betala först de räkningar där följderna blir allvarligast om du inte betalar. En vanlig ordning är:

1. Hyra eller boendekostnad. Annars riskerar du att förlora bostaden.
2. El och värme.
3. Försäkringar och andra nödvändiga räkningar.
4. Lån och krediter.

Ordningen betyder inte att lånen kan vänta utan följder. Kontakta därför långivaren även om du betalar annat först.

Hur kan långivaren hjälpa mig?

Långivaren kan ofta erbjuda en tillfällig betalningsplan, lägre månadsbetalningar eller anstånd. Det är lättare att få hjälp om du hör av dig innan du missar en betalning.

Den nya konsumentkreditlagen (2026:1011) gäller från den 20 november 2026. Enligt 6 kap. 11–12 §§ ska långivaren då erbjuda dig alternativ innan den går vidare med indrivning. Det kan till exempel vara en ändring av avtalet, som en längre återbetalningstid.

Hur förbereder jag samtalet med långivaren?

Du förbereder samtalet genom att veta hur mycket du kan betala varje månad. Ha budgeten och listan över skulderna framför dig när du ringer. Då kan du föreslå en summa som du faktiskt klarar.

Tänk på det här i samtalet:

• Berätta varför du har svårt att betala och hur länge du tror att det varar.
• Föreslå ett belopp per månad som ryms i budgeten.
• Fråga vad en ändrad plan kostar i ränta och avgifter.
• Be om att få överenskommelsen skriftligt.

Var får jag kostnadsfri hjälp?

Du får kostnadsfri hjälp av budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Alla kommuner har den här tjänsten. Rådgivarna är opartiska, har tystnadsplikt och tar inte betalt.

Budget- och skuldrådgivaren kan hjälpa dig att:

• göra en budget
• kontakta dem du är skyldig pengar
• ansöka om skuldsanering

Du hittar din kommuns rådgivning i Konsumentverkets lista över budget- och skuldrådgivare. Du kan också få information hos Kronofogden, Konsumentverket och Hallå konsument.

Vad händer om jag inte betalar?

Om du inte betalar skickar långivaren först en påminnelse och sedan ett inkassokrav. Är skulden fortfarande obetald kan ärendet gå vidare till Kronofogden.

Ett beslut hos Kronofogden kan ge en betalningsanmärkning. Den gör det svårare att hyra bostad, teckna abonnemang och få lån. I nästa steg kan Kronofogden ta en del av din lön eller sälja egendom för att betala skulden. Det kallas utmätning.

För en privatperson ska en betalningsanmärkning tas bort senast tre år efter den dag då händelsen inträffade. Det står i kreditupplysningslagen (1973:1173) 8 §.

Vad är skuldsanering?

Skuldsanering är ett beslut av Kronofogden för den som är så skuldsatt att skulderna inte går att betala på många år. Du betalar så mycket du kan under en period enligt en betalningsplan. Efter perioden skrivs resten av skulderna av.

Kronofogden bedömer varje ansökan för sig. På Kronofogdens webbplats finns ett test som visar om skuldsanering kan vara aktuellt för dig. Budget- och skuldrådgivningen kan hjälpa dig med ansökan.

Kan jag låna mig ur problemen?

Oftast inte. Om pengarna inte räcker varje månad gör ett nytt lån att skulden växer.

Att samla lån kan sänka kostnaderna för den som klarar sina betalningar men har dyra krediter. Om du redan har svårt att betala är det sällan rätt väg. Var särskilt försiktig med dyra lån med kort återbetalningstid. Läs mer om räntetak och kostnadstak.

Checklista om du har svårt att betala

1. Lista alla skulder och gör en budget.
2. Betala boende, el och nödvändiga räkningar först.
3. Kontakta långivaren innan du missar en betalning.
4. Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning.
5. Öppna alltid post från långivare, inkassobolag och Kronofogden.
6. Ta inte ett nytt lån för att betala ett gammalt utan att först få hjälp att räkna.