Amorteringskrav 2026 – så fungerar det

Amorteringskravet betyder att du måste betala av en del av ditt bolån varje år. Är belåningsgraden över 70 % ska du amortera minst 2 % per år. Mellan 50 och 70 % är kravet minst 1 % per år. Under 50 % finns inget krav. Sedan den 1 april 2026 gäller inte längre det skärpta amorteringskravet.

Vad är amorteringskravet?

Amorteringskravet är en regel om hur mycket du minst måste betala av på ditt bolån varje år. Kravet beror på din belåningsgrad. Belåningsgraden är hur stor del av bostadens värde som är belånad.

Sedan den 1 april 2026 finns reglerna i en lag som riksdagen har beslutat. Tidigare fanns de i Finansinspektionens föreskrifter. Beslutet bygger på finansutskottets betänkande 2025/26:FiU36.

Hur mycket måste jag amortera?

Du måste amortera mer ju högre belåningsgraden är. Kraven ser ut så här:

När belåningsgraden sjunker under en gräns sjunker också kravet. Det kan hända när du har amorterat eller när bostaden har stigit i värde och banken gör en ny värdering.

Vad har ändrats 2026?

Det skärpta amorteringskravet togs bort den 1 april 2026. Tidigare fick den som lånade mer än 4,5 gånger sin bruttoinkomst amortera 1 % extra per år. Samtidigt höjdes bolånetaket från 85 till 90 % av bostadens värde.

Två nya regler kom också. Tilläggslån, alltså när du utökar ett befintligt bolån, får vara högst 80 % av bostadens värde. Bostaden får dessutom bara värderas om för att öka lånet en gång var femte år, enligt regeringen.

Ändringen gäller inte automatiskt lån du redan har. Amorterar du enligt det skärpta kravet behöver du kontakta banken om du vill ändra amorteringen.

Vad betyder kravet i kronor?

Exemplet visar en bostad värd 4 000 000 kr med tre olika lånebelopp.

Räkneexempel – inte ett erbjudande. Amorteringen är det lägsta beloppet enligt kravet. Räntan kommer till utöver amorteringen.

Med 90 % belåningsgrad betalar du alltså 6 000 kr i månaden i amortering. Det är innan du har betalat någon ränta.

Finns det undantag från amorteringskravet?

Ja, banken kan ge undantag i vissa fall. Undantagen är ingen rättighet, och banken bedömer varje situation för sig.

• Nyproduktion. Köper du en nybyggd bostad kan banken ge undantag i upp till fem år.
• Försämrad ekonomi. Om din betalningsförmåga har försämrats, till exempel vid sjukdom, arbetslöshet eller dödsfall i familjen, kan banken ge tillfälligt undantag.

Kontakta banken tidigt om du får svårt att betala. Läs också guiden Svårt att betala dina lån?.

Är amortering en kostnad?

Amortering är ingen kostnad i vanlig mening. Pengarna minskar din skuld, och skulden blir mindre för varje betalning. Räntan är däremot en kostnad.

Amorteringen påverkar ändå din månadsbudget. Räkna därför med både ränta och amortering när du gör en budget för bostaden. Ränta på bolån ger ränteavdrag, men amorteringen gör det inte.

Ska jag amortera mer eller spara?

Det beror på räntan och på din buffert. Att amortera mer sänker skulden och framtida räntekostnader. Att spara ger en buffert du kan använda om något oväntat händer.

Har du dyra lån utan säkerhet, till exempel ett privatlån, är det oftast dyrare än bolånet. Läs mer om att samla lån om du har flera dyra krediter.

Checklista för amorteringen

1. Ta reda på din belåningsgrad: bolånet delat med bostadens värde.
2. Kontrollera vilket krav som gäller dig: 2 %, 1 % eller inget.
3. Kontakta banken om du amorterar enligt det gamla skärpta kravet.
4. Fråga om ny värdering om bostaden har stigit mycket i värde.
5. Räkna med både ränta och amortering i budgeten.