Bolånekalkyl – räkna på ditt bolån

Bolånekalkylen räknar ut vad ditt bolån kostar per månad. Du fyller i bostadens pris, kontantinsats, ränta och avgift. Kalkylen lägger till amortering enligt amorteringskravet och drar av ränteavdraget på 30 %. Ett bolån på 3 600 000 kr med 3,5 % ränta kostar 16 500 kr första månaden, eller 13 545 kr efter ränteavdrag.

Vad kostar ett bolån per månad?

Ett bolån kostar ränta och amortering varje månad. Till det kommer avgiften till bostadsrättsföreningen eller driftkostnaden för ett hus. Ränteavdraget minskar sedan den verkliga kostnaden med 30 % av räntan.

Exemplet visar en bostad för 4 000 000 kr med 3,5 % ränta och tre olika kontantinsatser.

Räkneexempel – inte ett erbjudande. Första månaden, utan avgift eller drift. Avgiften kommer till utöver beloppen.

Med en större kontantinsats blir bolånet mindre, och amorteringskravet kan sjunka. Därför halveras kostnaden nästan mellan första och sista raden.

Så räknar bolånekalkylen

Bolånekalkylen räknar ut första månadens kostnad i fyra steg:

1. Bolån = bostadens pris minus kontantinsatsen.
2. Ränta per månad = bolånet gånger räntan, delat med tolv.
3. Amortering per månad = bolånet gånger amorteringskravet, delat med tolv.
4. Ränteavdrag = 30 % av räntan upp till 100 000 kr per år, och 21 % av räntan över det.

Kalkylen räknar med rak amortering. Det betyder att du betalar av lika mycket varje månad, medan räntan sjunker i takt med skulden. Läs mer om skillnaden mellan rak amortering och annuitet i guiden om amortering.

Hur mycket måste jag amortera?

Hur mycket du måste amortera beror på belåningsgraden. Över 70 % ska du amortera minst 2 % av bolånet per år. Mellan 50 och 70 % är kravet minst 1 % per år. Under 50 % finns inget krav.

Sedan den 1 april 2026 finns inte längre det skärpta kravet på extra amortering för lån över 4,5 gånger inkomsten. Läs mer i guiden om amorteringskrav.

Hur påverkar räntan månadskostnaden?

Räntan påverkar månadskostnaden mest. På ett bolån på 3 600 000 kr ökar räntekostnaden med 3 000 kr i månaden för varje procentenhet.

Räkneexempel – inte ett erbjudande. Bolån 3 600 000 kr, belåningsgrad 90 %, amortering 6 000 kr per månad.

Testa gärna en högre ränta i kalkylen än den du har i dag. Läs om skillnaden mellan bunden och rörlig ränta. Då ser du hur mycket utrymme din budget har om räntan stiger. Läs mer om vad som styr räntan i guiden om styrräntan.

Hur fungerar ränteavdraget på bolån?

Ränteavdraget är en skattereduktion på 30 % av räntan du betalar, upp till 100 000 kr per år. På den del som är över 100 000 kr får du 21 %. Det gäller enligt Skatteverket.

Ränteavdraget minskar skatten. Du får det i deklarationen, eller löpande varje månad om du ansöker om jämkning hos Skatteverket. Läs mer i guiden om ränteavdrag.

Vad räknar kalkylen inte med?

Kalkylen visar bara den första månaden. Den räknar inte med att räntan ändras, och inte med lagfart, pantbrev eller andra engångskostnader vid köpet. Läs om de kostnaderna i guiden om kontantinsats.

Kalkylen säger inte heller hur mycket du får låna. Det avgör banken efter en kreditprövning. Du kan få en förenklad bild i kalkylen hur mycket får jag låna.

Checklista innan du jämför bolån

• Räkna på flera räntor, inte bara dagens.
• Kontrollera vilken belåningsgrad du får och vad den betyder för amorteringen.
• Ta med avgift eller driftkostnad i din budget.
• Jämför bankernas erbjudanden och fråga om rabatt på listräntan.
• Läs mer om bolån i vår översikt om bolån.