Borgen och medsökande – så fungerar det

En medsökande tar lånet tillsammans med dig och ansvarar för hela skulden från första dagen. En borgensman tar inte lånet, men lovar att betala om du inte gör det. Båda kan göra det lättare att få lån eller ge lägre ränta. För den som hjälper till är risken stor: den kan behöva betala hela skulden.

Vad är en medsökande?

En medsökande är en person som tar lånet tillsammans med dig. Ni blir båda låntagare och ansvarar för hela skulden. Långivaren kan kräva vem som helst av er på hela beloppet, inte bara hälften.

Enligt konsumentkreditlagen (2026:1011) 3 kap. 13 § ska långivaren göra kreditprövningen utifrån er gemensamma ekonomi. Därför kan en medsökande med god ekonomi göra det lättare att få lån eller ge lägre ränta.

Vad är en borgensman?

En borgensman är en person som lovar att betala lånet om du inte gör det. Borgensmannen har inte tagit lånet och får inga pengar, men kan behöva betala hela skulden. Reglerna om borgen finns i handelsbalken 10 kap.

Det finns två sorters borgen:

• Proprieborgen. Borgensmannen ansvarar som för egen skuld. Långivaren kan kräva borgensmannen så snart du inte betalar. Det är den vanligaste formen vid lån.
• Enkel borgen. Långivaren måste först försöka få betalt från dig, till exempel via Kronofogden, innan borgensmannen kan krävas.

Vem kan vara borgensman?

Det är långivaren som bestämmer vem som godkänns som borgensman. Långivaren gör då en kreditprövning av borgensmannen också. Ofta krävs att borgensmannen har en stabil inkomst och inga betalningsanmärkningar. Även pensionärer kan godkännas.

Vad är skillnaden mellan borgen och medsökande?

Den viktigaste skillnaden är när ansvaret börjar. Tabellen visar de vanligaste skillnaderna.

Kan en medsökande ge lägre ränta?

Ja, om medsökanden har god ekonomi. Långivaren bedömer då risken som lägre. Skillnaden kan bli stor.

Räkneexempel – inte ett erbjudande. Annuitetslån på 200 000 kr med fem års återbetalningstid och inga avgifter.

Den lägre räntan sparar 23 616 kr på fem år. Läs mer om vad som påverkar räntan i guiden om privatlån och om kreditvärdighet.

Vilka risker finns för den som hjälper till?

Den största risken är att behöva betala hela skulden. Det gäller både medsökande och borgensmän. Tänk på det här innan du går in som medsökande eller borgensman:

• Du kan krävas på hela beloppet, inte bara din del.
• Obetalda skulder kan ge dig en betalningsanmärkning, även om du inte använde pengarna.
• Lånet räknas med när du själv söker lån, vilket kan ge dig ett lägre lånelöfte.
• Ansvaret finns kvar även om ni blir ovänner eller separerar.

Gå bara i borgen eller bli medsökande för belopp du skulle klara att betala själv.

Vad händer vid separation?

Ett gemensamt lån finns kvar även om ni separerar. Båda ansvarar fortfarande för hela skulden. Om den ena ska ta över lånet måste långivaren godkänna det, och då görs en ny kreditprövning.

Har en medlåntagare dött ansvarar den andra fortfarande för lånet. Läs mer i guiden om att ärva skulder.

Checklista innan du blir medsökande eller borgensman

1. Läs avtalet och ta reda på om det är proprieborgen eller enkel borgen.
2. Räkna på om du klarar hela skulden själv.
3. Kontrollera hur lånet påverkar dina egna möjligheter att låna.
4. Kom överens skriftligt om vem som betalar vad.
5. Följ upp att betalningarna görs i tid.