Lån med betalningsanmärkning – det här gäller

Med en aktuell betalningsanmärkning är det svårt att få lån hos de flesta långivare. Alla långivare måste göra en kreditprövning, och anmärkningen syns hos alla kreditupplysningsföretag. Några möjligheter finns, till exempel att låna med en medsökande eller med bostaden som säkerhet. Det finns inga lån som beviljar alla.

Kan man få lån med betalningsanmärkning?

Det är svårt att få lån med en aktuell betalningsanmärkning. Anmärkningen visar att du inte har betalat en skuld i tid. Långivaren ser den i kreditupplysningen och bedömer då att risken är hög.

Alla långivare måste göra en kreditprövning enligt konsumentkreditlagen (2026:1011) 3 kap. 13–16 §§. Anmärkningen syns hos alla kreditupplysningsföretag. Det gäller även lån utan UC.

Finns det lån som beviljar alla?

Nej, det finns inga lån som beviljar alla. Lagen kräver att långivaren prövar om du kan betala tillbaka lånet. En långivare som lovar något annat bryter mot reglerna eller vilseleder dig.

Var särskilt försiktig med erbjudanden som lovar lån “trots allt” eller “utan avslag”. Kontrollera alltid att företaget har tillstånd i Finansinspektionens företagsregister. Sedan den 1 juli 2025 får bara kreditinstitut lämna lån till konsumenter.

Vilka möjligheter finns?

Några möjligheter finns, men ingen av dem är säker. Det här kan göra det lättare att få lån:

• Medsökande. Om du söker tillsammans med någon som har god ekonomi kan långivaren bedöma risken som lägre. Medsökanden blir då betalningsansvarig för hela lånet.
• Lån med säkerhet. Har du en bostad med eget kapital kan vissa långivare låna ut med bostaden som säkerhet. Det kallas ibland omstartslån. Räntan är ofta högre än för ett vanligt bolån.
• Vänta. En betalningsanmärkning tas bort senast tre år efter händelsen. Därefter syns den inte längre.

Fundera på varför du behöver lånet. Om pengarna inte räcker varje månad gör ett nytt lån ofta att skulden växer.

Vad kostar ett lån om du har betalningsanmärkning?

Lån till personer med betalningsanmärkning har ofta högre ränta och fler avgifter. Exemplet visar vad skillnaden kan betyda.

Räkneexempel – inte ett erbjudande. Annuitetslån på 200 000 kr med fem års återbetalningstid.

Lånet med högre ränta kostar 44 397 kr mer på fem år. Månadsbetalningen blir 732 kr högre. Jämför alltid den effektiva räntan.

Vilka varningssignaler ska jag se upp för?

Den tydligaste varningssignalen är ett löfte om lån till alla som söker. Se också upp för det här:

• avgifter som du ska betala innan du får lånet
• tidspress, som att erbjudandet bara gäller i dag
• företag som inte finns i Finansinspektionens företagsregister
• företag som tar betalt för att “ta bort” betalningsanmärkningar

Läs mer om hur en betalningsanmärkning fungerar och hur länge den finns kvar.

Vad finns det för alternativ till ett nytt lån?

Det bästa alternativet är oftast att få ordning på de skulder du redan har. Här är tre vägar:

• Kontakta borgenärerna. Fråga om en betalningsplan för de skulder du har.
• Budget- och skuldrådgivning. Rådgivarna i din kommun hjälper dig kostnadsfritt och har tystnadsplikt.
• Skuldsanering. Har du skulder som du inte kan betala på många år kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogden.

Läs mer i guiden Svårt att betala dina lån?.

Checklista om du har betalningsanmärkning och behöver pengar

1. Ta reda på varför du behöver pengarna och om utgiften kan vänta.
2. Kontakta den du ska betala till och fråga om delbetalning.
3. Kontrollera att en långivare har tillstånd från Finansinspektionen.
4. Jämför effektiv ränta och totalt belopp att betala.
5. Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning.