Snabblån och sms-lån – det här gäller

Snabblån och sms-lån är vardagliga namn på små lån utan säkerhet som ska betalas tillbaka på kort tid. Den effektiva räntan blir ofta mycket hög, eftersom fasta avgifter väger tungt på små belopp. Räntan får vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, och kostnaderna får aldrig bli högre än lånebeloppet. Långivaren måste alltid göra en kreditprövning.

Vad är ett snabblån?

Ett snabblån är ett litet lån utan säkerhet som ska betalas tillbaka på kort tid, ofta mellan en och tolv månader. Beloppen är ofta några tusen kronor. Sms-lån är ett annat namn på samma sorts lån.

Snabblån är inget begrepp i lagen. Samma regler gäller som för andra konsumentlån. Långivaren måste ha tillstånd, göra en kreditprövning och följa räntetaket och kostnadstaket.

Vad kostar ett snabblån?

Ett snabblån kostar ofta mycket mer än det ser ut, eftersom avgifterna är stora i förhållande till beloppet. Exemplet visar ett lån på 5 000 kr.

Räkneexempel – inte ett erbjudande. Annuitetslån på 5 000 kr.

Den effektiva räntan blir 81,03 % på tre månader, trots att den nominella räntan är 22 %. Det beror på att avgiften på 300 kr är stor i förhållande till lånet och den korta tiden. Läs mer om effektiv ränta.

Vilka regler gäller för snabblån?

Sedan den 1 mars 2025 gäller ett räntetak och ett kostnadstak för de flesta konsumentlån. Reglerna finns i konsumentkreditlagen (2010:1846) 19 a–19 c §§ och följer med till den nya lagen (2026:1011) från den 20 november 2026.

• Räntetak. Räntan får vara högst referensräntan plus 20 procentenheter. Under andra halvåret 2026 blir det 22 %.
• Kostnadstak. Räntor och avgifter får aldrig bli högre än lånebeloppet.
• Tak för uppläggningsavgift. Avgiften får vara högst 1 % av prisbasbeloppet, alltså 592 kr under 2026.
• Tillstånd. Sedan den 1 juli 2025 får bara kreditinstitut med tillstånd från Finansinspektionen lämna lån till konsumenter.
• Kreditprövning. Långivaren måste alltid bedöma om du kan betala tillbaka.

Läs mer om räntetak och kostnadstak.

Vilka risker finns med snabblån?

Den största risken är att skulden växer. Kort återbetalningstid gör att månadsbetalningen blir hög. Har du svårt att betala kan det kännas lockande att ta ett nytt lån för att betala det gamla.

Konsumentverket har kritiserat reklam som framställer lån som snabba och enkla lösningar. Ett lån är alltid ett åtagande som du ska kunna klara under hela återbetalningstiden.

Vad finns det för alternativ till ett snabblån?

Det första alternativet är att prata med den du ska betala till. Här är fler saker att pröva innan du tar ett snabblån:

• Be om anstånd eller delbetalning. Många företag går med på att dela upp en faktura.
• Få hjälp med budgeten. Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och har tystnadsplikt.
• Jämför med ett privatlån. Ett privatlån har ofta betydligt lägre effektiv ränta, särskilt för större belopp.
• Använd en buffert. Även ett litet sparande kan göra att du slipper låna till oväntade utgifter.

Har du redan flera dyra krediter kan du läsa om att samla lån. Har du svårt att betala dina räkningar kan du läsa guiden Svårt att betala dina lån?.

Lånspecialisten tar aldrig med snabblån eller sms-lån i jämförelser och har inga annonslänkar till sådana lån.

Checklista innan du tar ett snabblån

1. Räkna ut totalt belopp att betala och jämför med lånebeloppet.
2. Jämför den effektiva räntan med ett vanligt privatlån.
3. Kontrollera att långivaren finns i Finansinspektionens företagsregister.
4. Räkna på om du klarar betalningen även om något oväntat händer.
5. Kontakta budget- och skuldrådgivningen om du redan har svårt att betala.