Lån med Creditsafe – så fungerar det

Ett lån med Creditsafe är ett lån där långivaren tar kreditupplysningen hos Creditsafe i stället för hos UC. Creditsafe är ett av flera kreditupplysningsföretag i Sverige. Långivaren gör ändå en kreditprövning, och betalningsanmärkningar syns hos Creditsafe på samma sätt som hos UC. Förfrågan registreras hos Creditsafe, inte hos UC.

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag. Det samlar uppgifter om privatpersoners och företags ekonomi och lämnar kreditupplysningar till exempelvis långivare, hyresvärdar och företag. UC är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige, och Creditsafe är ett av de andra.

Kreditupplysningsföretag måste följa kreditupplysningslagen (1973:1173). Lagen styr vilka uppgifter som får lämnas ut, hur länge och till vem.

Vad betyder ett lån med Creditsafe?

Ett lån med Creditsafe betyder att långivaren hämtar kreditupplysningen hos Creditsafe. Långivaren gör ändå en kreditprövning, som konsumentkreditlagen (2026:1011) 3 kap. 13–16 §§ kräver. Den ska visa om du kan betala tillbaka lånet.

Ett lån med Creditsafe är alltså ett lån utan UC. Läs mer i huvudguiden om lån utan UC.

Vad syns hos Creditsafe?

Hos Creditsafe syns i stort sett samma uppgifter som hos UC. En kreditupplysning om en privatperson kan till exempel visa:

• inkomst enligt senaste beskattning
• betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden
• uppgifter om skuldsanering
• antal förfrågningar hos Creditsafe den senaste tiden

En betalningsanmärkning för en privatperson ska tas bort senast tre år efter händelsen. Det står i kreditupplysningslagen 8 §. Regeln gäller alla kreditupplysningsföretag. Läs mer om hur en kreditupplysning fungerar.

Vad betyder Creditsafes bedömning av kreditvärdighet?

Creditsafe räknar, precis som UC, fram en bedömning av hur troligt det är att du betalar dina skulder. Bedömningen bygger på uppgifterna i kreditupplysningen. Långivaren använder den som ett av flera underlag.

Långivaren tittar också på dina inkomster, utgifter och andra lån. Därför kan två långivare som använder Creditsafe ändå göra olika bedömningar av samma person. Läs mer om vad som påverkar kreditvärdigheten.

Varför syns inte förfrågan hos UC?

Varje kreditupplysningsföretag registrerar bara de förfrågningar som görs hos det självt. En förfrågan hos Creditsafe syns därför hos Creditsafe men inte hos UC. Det är skälet till att många söker efter lån med Creditsafe.

Det kan vara en fördel om du har flera förfrågningar hos UC. Många förfrågningar kan tolkas som ett stort lånebehov och göra det svårare att få lån. En låneförmedlare är ett annat sätt att begränsa antalet förfrågningar.

Vad kostar ett lån med Creditsafe?

Ett lån med Creditsafe kostar inte mer eller mindre i sig. Räntan beror på långivaren och på din ekonomi.

Räkneexempel – inte ett erbjudande. Annuitetslån på 50 000 kr, tre års återbetalningstid, 8 % nominell ränta och inga avgifter. Effektiv ränta: 8,30 %. Månadsbetalning: 1 567 kr. Totalt att betala: 56 405 kr.

Samma lån med 14 % ränta, 495 kr i uppläggningsavgift och 29 kr i aviavgift får en effektiv ränta på 17,11 %. Då blir totalbeloppet 63 059 kr. Jämför därför alltid den effektiva räntan.

Kan jag få lån med Creditsafe om jag har betalningsanmärkning?

Det är svårt. Betalningsanmärkningen syns hos Creditsafe på samma sätt som hos UC, och de flesta långivare säger nej till den som har en aktuell anmärkning.

Har du svårt att betala dina räkningar är ett nytt lån sällan lösningen. Kommunens budget- och skuldrådgivning kan hjälpa dig kostnadsfritt. Läs mer i guiden Svårt att betala dina lån?.

Hur ser jag vad Creditsafe har om mig?

Du kan begära ut de uppgifter som Creditsafe har om dig. Du har också rätt att få felaktiga uppgifter rättade, enligt kreditupplysningslagen 12 §.

Varje gång någon tar en kreditupplysning på dig hos Creditsafe får du en kopia. Kopian visar vem som frågade och vilka uppgifter som lämnades ut. Rätten till kopia finns i kreditupplysningslagen 11 §.

Checklista innan du ansöker om ett lån med Creditsafe

1. Kontrollera att långivaren finns i Finansinspektionens företagsregister.
2. Jämför effektiv ränta och totalt belopp att betala.
3. Läs om långivaren tar upplysningen hos Creditsafe eller ett annat företag.
4. Ansök inte på många ställen samtidigt.
5. Räkna på om du klarar månadsbetalningen i lånekalkylatorn.