Bolån
Få känner till femårsregeln för att utöka bolånet
Rättelse 6 oktober 2026
Förtydligat att lagen inte ger exempel på vad som räknas som en avsevärd värdeförändring. Exemplet med om- och tillbyggnad bygger på bankers praxis, inte på lagtexten.
Sedan den 1 april 2026 får banken i regel bara värdera om din bostad var femte år för att utöka bolånet. Bara 40 % av bostadsägarna känner till regeln, enligt en Novus-undersökning för Bluestep Bank från oktober 2026. Regeln påverkar främst dig som köper ett renoveringsobjekt och räknar med att låna mer när värdet har stigit.
Kort sagt
- Lagen om begränsning av bostadskrediter (2026:226) gäller sedan den 1 april 2026.
- Bostaden får i regel värderas om tidigast fem år efter köpet eller efter förra omvärderingen.
- Ett utökat bolån får vara högst 80 % av bostadens värde.
- Bara 40 % av bostadsägarna känner till femårsregeln, enligt Novus i oktober 2026.
Vad säger femårsregeln?
Femårsregeln betyder att banken i regel räknar på det värde bostaden hade när du köpte den. En ny värdering får göras tidigast fem år efter köpet. Det står i 13 § lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter, som gäller sedan den 1 april 2026.
En liknande regel fanns redan för att sänka amorteringen. Nu gäller den också när du vill utöka bolånet. Samtidigt infördes ett tak för utökade bolån: de får vara högst 80 % av bostadens värde, enligt 5 § i samma lag.
Hur många känner till regeln?
Bara 40 % av bostadsägarna känner till femårsregeln. Det visar en undersökning som Novus har gjort på uppdrag av Bluestep Bank, publicerad den 6 oktober 2026. Bland bostadsägare som är 65–84 år känner 22 % till regeln. I gruppen 35–49 år är andelen 53 %.
Vad betyder regeln för dig som renoverar?
Regeln påverkar främst dig som köper ett renoveringsobjekt och vill låna mer när bostaden har blivit värd mer.
Räkneexempel – inte ett erbjudande. Du köper ett hus för 3 000 000 kr med ett bolån på 2 700 000 kr, alltså 90 %. Efter en renovering är huset värt 3 600 000 kr.
| Värde som banken räknar på | Högsta bolån (80 %) | Möjligt att utöka |
|---|---|---|
| Köpeskillingen, 3 000 000 kr | 2 400 000 kr | 0 kr |
| Nytt värde, 3 600 000 kr | 2 880 000 kr | 180 000 kr |
Utan en ny värdering kan du alltså inte utöka bolånet alls. Även med en ny värdering blir utrymmet begränsat av 80-procentstaket.
Finns det undantag?
Ja. Banken får värdera om tidigare om bostadens värde har förändrats avsevärt av något annat än den allmänna prisutvecklingen. Det står i 13 § andra stycket. Lagen ger inga exempel på vad som räknas som avsevärt, så det är banken som bedömer. Hos vissa banker räcker en omfattande om- eller tillbyggnad. En enskild renovering av kök eller badrum räcker där inte.
Planerar du att finansiera en renovering med ett utökat bolån kan du fråga banken hur den bedömer en tidigare omvärdering innan du köper.
Läs mer i guiden
- Utöka bolånet – räkna ut hur mycket du kan låna till
- Låna till renovering – privatlån eller utöka bolånet?
- Amorteringskrav – så mycket måste du amortera
- Bolån – så fungerar det
- Regelradar – kommande regler för låntagare
Läs mer i guiden
Vanliga frågor
Hur ofta får man omvärdera bostaden för att utöka bolånet?
I regel tidigast fem år efter att du köpte bostaden, eller fem år efter den senaste omvärderingen som ändrade amorteringen eller låneutrymmet. Det står i 13 § lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter.
Räknas en renovering som skäl att omvärdera tidigare?
Ibland. Lagen tillåter en tidigare omvärdering om bostadens värde har förändrats avsevärt av något annat än den allmänna prisutvecklingen. Lagen ger inga exempel, så banken bedömer varje fall. En enskild renovering av kök eller badrum räcker inte alltid.
Källor
- Riksdagen – lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter, 5 och 13 §§
- Riksdagen – proposition 2025/26:119 Utveckling av makrotillsynsområdet
- Regeringen – förslag på höjt bolånetak och slopande av skärpt amorteringskrav
- Dagens PS – Många svenskar har missat ny regel (Novus-undersökningen, 6 oktober 2026)