Vad kostar det att låna? Jämför lånebelopp

Vad kostar det att låna olika belopp?

Ett lån kostar mer ju större beloppet är och ju längre tid du tar på dig att betala. Tabellen visar fyra belopp med samma ränta och samma återbetalningstider. Det är samma antaganden som på varje beloppssida, så siffrorna går att jämföra.

Räkneexempel – inte ett erbjudande. Annuitetslån med 8 % rörlig nominell ränta, som antas vara oförändrad hela lånetiden, och inga avgifter. Effektiv ränta: 8,30 %. Du betalar lika mycket varje månad.

Räntan är det du betalar utöver lånebeloppet. Ett lån på 50 000 kr på tre år kostar alltså 6 405 kr i ränta.

Vad avgör vad ett lån kostar?

Utöver beloppet avgör tre saker vad ett lån kostar: räntan, återbetalningstiden och avgifterna. Räntan sätts individuellt efter en kreditprövning. Två personer som lånar samma belopp kan alltså få olika ränta.

Avgifter kan vara en uppläggningsavgift när lånet startar och en aviavgift varje månad. Den effektiva räntan räknar in både räntan och avgifterna. Den visar lånets totala kostnad per år i procent. Därför är det den effektiva räntan du kan jämföra mellan olika lån.

För nya lån till konsumenter, utom bolån, finns ett tak i lagen för räntan och för de samlade kostnaderna. Läs mer om räntetak och kostnadstak.

Hur väljer jag återbetalningstid?

En kortare återbetalningstid ger högre månadskostnad men mindre ränta totalt. En längre tid ger lägre månadskostnad men mer ränta. Exemplet visar samma lån med tre olika tider.

Räkneexempel – inte ett erbjudande. Annuitetslån på 100 000 kr med 8 % rörlig nominell ränta, som antas vara oförändrad, och inga avgifter. Effektiv ränta: 8,30 %.

Med tio år i stället för tre blir månadskostnaden lägre. Samtidigt blir räntan mer än tre gånger så hög.

Långa lån har också en annan risk. Enligt Finansinspektionens allmänna råd, som gäller från 20 november 2026 för långivare under Finansinspektionens tillsyn, bör långivaren ta hänsyn till att din ekonomi kan bli sämre under en lång återbetalningstid. Allmänna råd är rekommendationer, inte bindande regler.

Varför är den effektiva räntan högre på små lån?

Den effektiva räntan blir högre på små lån eftersom fasta avgifter är en större del av beloppet. En uppläggningsavgift på några hundra kronor märks mer på 25 000 kr än på 100 000 kr.

Räkneexempel – inte ett erbjudande. Annuitetslån på tre år, 36 månadsbetalningar, med 12 % rörlig nominell ränta som antas vara oförändrad. Uppläggningsavgift 495 kr och aviavgift 29 kr per månad.

Alla tre lånen har samma nominella ränta och samma avgifter. Ändå är den effektiva räntan högst på det minsta lånet. Därför kan du jämföra den effektiva räntan även när den nominella räntan ser låg ut.

Vad ska jag jämföra innan jag lånar?

Jämför den effektiva räntan och det totala beloppet att betala, för samma lånebelopp och samma tid. Den som marknadsför ett lån, även en låneförmedlare, ska visa effektiv ränta med ett representativt exempel. Det kräver konsumentkreditlagen (2026:1011) 2 kap. 4 § från 20 november 2026. Fram till dess ställer den äldre lagen (2010:1846) 7 § samma krav.

Tänk också på det här:

• Kreditprövning. Långivaren måste bedöma om du klarar lånet. Det gäller även lån där långivaren använder en annan kreditupplysning än UC, se lån utan UC.
• Betalningsanmärkning. Har du en aktuell anmärkning är det svårt att få lån. Läs mer om lån med betalningsanmärkning.
• Ångerrätt. Du har 14 dagar på dig att ångra ett kreditavtal som inte är ett bolån.
• Tillstånd. Sedan 1 juli 2025 ska den som lånar ut till konsumenter i regel vara en bank eller ett kreditmarknadsföretag med tillstånd från Finansinspektionen. Du kan kolla att långivaren har tillstånd.

Lån utan säkerhet kallas också privatlån eller blancolån. Bolån har andra regler, till exempel amorteringskrav. Läs mer om bolån.

Kan jag få ränteavdrag?

Nej, inte för lån utan säkerhet. Enligt Skatteverket ger ränta på lån utan säkerhet inget avdrag från och med inkomståret 2026. Det gäller även lån som du tog före 2026.

För inkomståret 2025 fick du dra av hälften av räntan. Lån med säkerhet i vissa tillgångar, som bostad eller bil, kan fortfarande ge avdrag på vissa villkor. Läs mer om ränteavdrag.

Var kan jag räkna på ett annat belopp?

I lånekalkylatorn kan du räkna på ditt eget belopp, din ränta och dina avgifter. Du ser då månadskostnad, effektiv ränta och total kostnad.

Undrar du hur stort bolån din inkomst räcker till finns kalkylen hur mycket får jag låna. Den gäller bolån, inte lån utan säkerhet.

Checklista innan du lånar

1. Räkna ut vilken månadskostnad som ryms i din budget, även om räntan stiger.
2. Jämför den totala kostnaden med kortare och längre återbetalningstid.
3. Jämför effektiv ränta och totalt belopp att betala för samma belopp och tid.
4. Kontrollera avgifterna, till exempel uppläggningsavgift och aviavgift.
5. Kontrollera att långivaren finns i Finansinspektionens företagsregister.
6. Läs hela avtalet innan du skriver under.

Ett lån kostar pengar, och betalar du inte i tid kan det leda till en betalningsanmärkning. Har du svårt att få pengarna att räcka kan kommunens budget- och skuldrådgivning hjälpa dig kostnadsfritt.

Nästa steg
Räkna på ditt eget lån i lånekalkylatorn→

Vanliga frågor

Vad kostar det att låna olika belopp?

Med 8 % rörlig nominell ränta, 8,30 % effektiv ränta och inga avgifter kostar 25 000 kr 3 203 kr i ränta på tre år, totalt 28 203 kr. Ett lån på 100 000 kr kostar 12 811 kr i ränta på tre år, totalt 112 811 kr. På fem år kostar 100 000 kr 2 028 kr i månaden och 21 658 kr i ränta, totalt 121 658 kr. Din egen ränta kan bli både högre och lägre.

Vad kostar det att låna 200 000 kr eller 500 000 kr?

Med 8 % rörlig nominell ränta, 8,30 % effektiv ränta och inga avgifter kostar 200 000 kr på fem år 4 055 kr i månaden, totalt 243 317 kr. Ett lån på 500 000 kr kostar på fem år 10 138 kr i månaden, totalt 608 292 kr. Utan avgifter växer kostnaden i takt med beloppet.

Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?

Det finns ingen fast gräns i lagen. Långivaren gör en kreditprövning och bedömer om du kan betala tillbaka, utifrån dina inkomster, utgifter, skulder och andra åtaganden. Långivarna sätter också själva ett högsta belopp.

Vilket lånebelopp är lagom?

Det finns inget belopp som passar alla. Du kan utgå från vilken månadskostnad du klarar med marginal, även om räntan stiger, i stället för hur mycket du kan få låna.

Hur räknar jag ut månadskostnaden för ett lån?

Du kan räkna ut månadskostnaden i en lånekalkylator. Ett annuitetslån på 100 000 kr på fem år med 8 % rörlig nominell ränta, 8,30 % effektiv ränta och inga avgifter ger 60 betalningar om 2 028 kr. Totalt betalar du 121 658 kr.

Källor

1. Riksdagen – Konsumentkreditlag (2026:1011)
2. Konsumentkreditlag (2010:1846) – lagen.nu
3. Finansinspektionen – allmänna råd om krediter i konsumentförhållanden (FFFS 2026:32)
4. Finansinspektionen – företagsregistret
5. Skatteverket – avdrag för ränteutgifter
6. Konsumentverket – budget- och skuldrådgivning i din kommun